閻奕承-金股的部落格

ETF怎麼買？想投資0050ETF要去哪裡開戶？
以及想要定期定額投資該怎麼做？這篇文章會整理購買ETF的3種管道以及完整的教學。

之前的文章有提到，長期投資0050ETF，
即使買在10年前金融海嘯的高點到今天也有超過6%的報酬率，
如果是使用定期定額，因為將投資分散在高低點，年化報酬率則是高達10%。
 

ETF該從股票市場買進，還是從基金市場買進?

ETF全名叫做”股票指數型基金“，
雖然有基金兩個字，但基本上ETF要從股票市場買進，
也就是用證券帳戶買，
基金戶買可能以前早期有，但現在指數型基金很少。 。
指數型基金的性質跟ETF一樣，都是指數投資，只是購買管道不同
 

以元大台灣卓越50基金(0050ETF)為例，
目前都是透過和買股票一樣的證券帳戶買進，
以前可以透過像是買基金一樣的銀行或投信之類去買，但現在基本上不會

市場上除了ETF以外，也有一些基金投資方式跟指數投資差不多，
比方說科技股或大型股，因為比重的關係最後走勢會很類似，
不過買賣的費用，以及後續管理費會差很多。

以下列出這兩種投資方式的差別：


 

ETF的3種最主要購買管道

分別是：

1. 國內券商：買國內ETF

2. 海外券商：買海外全球ETF

3. 複委託：從國內券商下單買全球ETF|

 

至於投信基金、銀行不含在內，
雖然它們也可以交易但因為並非大多數人交易ETF的管道所以不推薦，
以下分別說明。

證券帳戶買進最主要的優勢：交易成本比較低、買進單位數好控制

國內股票買賣手續費 0.1425%與證交稅0.1%，手續費行情是打5折，合計大約是0.245%左右，
如果你是股票大戶的話折扣會再更多一點(35折~45折)。
基金申購手續費，目前市場行情單筆折扣後0.6%，比股票買賣貴。
基金購買管道比較多，在銀行買的話要在貴0.2%帳管費，最便宜的還是在網路基金平台買。
不過目前基金定期定額手續費行情有到0.3%，相對和股票就差不多。

 

國內部分券商證券帳戶可以定期定額買ETF

早期股票券商是是不能幫你定期定額，只有基金可以，
後來近年有開始開放ETF也能在股票券商定期定額的功能，
目前有部分券商可以操作，例如元大、富邦、國泰、群益金鼎、元富、永豐金、凱基等，
但要注意的是他們開放ETF可以定期定額的檔數很有限，每家規定不同。

證券帳戶買進另外一個好處就是單位數可以自己控制，
以0050ETF為例，假設市價是80元，一張股票是8萬元，
但其實你可以買進零股，比方說買進100股就是8000元，
想要放大或縮小規模都相對來的容易。

建議是自己手動定期定額
原因除了券商目前在這塊的功能還不夠完備以外，
一方面手動操作會讓你對於自己投資的掌握度會比較高，
另一方面在做資產配置時會比較有調整的空間，
因為定期定額設定下去要改金額、停扣，也都需要花時間，
自己每月固定操作其實不會花太多時間。

基金帳戶可以買進「ETF連結基金」
最主要的特點：成本較高、追蹤指數有不確定性、可定期定額、價格穩定、可不配息

先說，ETF目前建議仍是用證券戶買，
幾乎不會在基金戶買(包含銀行或投信)。

2019年有投信開始推ETF連結基金，指的就是在基金平台可以買的ETF，
ETF連結基金在國外已經行之有年，
它投資標的是ETF、沒有額外收經理費，不過有0.02%的保管費，
不過有個問題是，
它規定是基金的90%要投資於ETF，因此有10%資金可能是用在其他操作(比方說應付贖回)，
這樣也許會造成報酬率和ETF有追蹤誤差，
因為ETF連結基金這商品剛開始推廣不久，
可能需要長一點時間觀察這個誤差是否有擴大趨勢。

用投信或銀行的基金戶買進，
過去大概最大好處就是可以定期定額，但現在股票證券戶也可以，
基金帳戶另一個好處是每天就只有一個淨值，不會讓你想太多，
證券帳戶買進的一個缺點就是盤中ETF價格會上上下下變化，
實際上如果定期定額差異不會太大，但要克服一點情緒的影響。

費用上，沒有優惠的情況下差異不大，
基金一般申購費約0.6%，股票手續費和交易稅則是0.5%。

另外ETF連結基金”未來”可選擇不配息直接累積到淨值，
理論上配息會有節稅的效果(但現在還沒有)。

 

如何從證券市場買進台股ETF?

1. 去哪裡開戶？
大型券商都可以，我目前推薦日盛軟體和服務都很不錯，
線上預約填姓名電話身分證字號就會有專人聯繫：

線上預約開戶連結

目前讀者專屬證券開戶優惠細節

 

如果是海外ETF，
交易有2種方式，分別是透過海外券商，或是國內券商複委託。

可閱讀：

美股券商買ETF》最常用Top5開戶推薦

複委託要怎麼買ETF？有什麼優缺點
 

2. 開戶要準備什麼?
國內通常預約好時間後，營業員會和你接洽並且幫你走完流程，
開戶時只需要準備印章和雙證件就可以。

海外開戶則是都線上完成。

3. 開戶手續費可以和營業員談，國內手續費大概是5折起
但是能不能看到更低，其實是要看你的成交量夠不夠大，
如果你每月成交量沒有超過1000萬可能就不會差太多

第二步：打開券商看盤軟體登入

開戶之後你會拿到網路交易的帳號密碼，
可以用電腦登入後下載券商看盤軟體。

用看盤軟體下單要注意的是，
為了確保帳戶安全，電腦會需要下載安裝憑證(一個小檔案)，
當有不同電腦輸入你的帳號密碼登入時，
若沒有憑證就無法執行交易。

第三步：在軟體中輸入你要投資的ETF並買進

如果要定期定額，資金比較少時可以買進零股，
因為ETF每次買進股價都不同，若資金不夠多很可能變成每次都很難”定額”

另外如果是定期定額，會遇到每月買進資金太小的問題，
可以考慮變成每2個月買一次，或每半年買進一次也可以，
定期定額不一定非得要每個月買。

快速總結：ETF要怎麼買？

1. 買ETF用證券戶買，不要透過銀行或投信買因為成本較高
2. 用證券戶買ETF，定期定額需要自己手動買進，若資金少可以買零股
3. 線上就可以預約證券開戶
4. 用券商看盤軟體就可以做ETF買賣

如果還沒開股票帳戶，
可以線上預約：線上預約股票開戶連結

目前國內的ETF正在起步慢慢增加，
在國外ETF投資則是已經行之有年，選擇非常的多，
想投資S&P500、Nasdaq100、美國公債等，或其他知名的股票債券指數都能找到對應的ETF，
而且手續費和管理費都比台灣便宜非常多，
以ETF來說，目前台灣比較多人是用firstrade、IB、TD等券商來投資全球的ETF，

各家券商其實各有特色，但不會差很多，
例如：Firstrade好處是交易手續費免費，當然你也可以去挑選看看其他的美股券商

除了手續費以外，影響ETF績效還有另一種成本：內扣費用
它包含很多，例如管理費、交易成本、基金運作雜支等等，
這些費用並不像手續費一樣會直接支付，而是會從ETF的基金淨值裡面直接扣除